Immobilien, Aktien, Gold, oder das klassische Sparbuch: Mittlerweile gibt es zahlreiche Möglichkeiten, um sein Geld investieren oder anlegen zu können. Doch verschiedene Optionen bedeuten auch verschiedene Vor- und Nachteile. Die Nobilis hat mit fünf Experten gesprochen. Sie verraten Ihnen, wie Sie Ihr Geld clever anlegen oder investieren können.
Text: Fenja Basen, Fotos: MMC immobilien, PSD Bank Hannover eG, Volksbank Hannover, Zerbor – stock.adobe.com, Sutthiphong – stock.adobe.com, Degussa, Börse Hannover Martin Braun
Traditionell und modern: Vom Sparbuch bis zur Aktie
Die Banken bieten bereits seit vielen Jahrzehnten die Möglichkeiten des Sparbuchs an. Mittlerweile sind die Angebote gestiegen und auch Aktien gehören zu einem der Hauptinvestments, die bei einer Bank getätigt werden. “Doch gerade in Zeiten der Inflation neigen viele dazu, eine sichere Anlage zu bevorzugen”, so Torsten Krieger von der PSD Bank Hannover. Der gravierende Unterschied eines Sparbuchs gegenüber anderen Möglichkeiten wie beispielsweise Aktien sei, dass ein Sparbuch eine relativ sichere Möglichkeit bietet, um Geld sparen zu können. Bei Aktien oder auch Anleihen besteht hingegen das Risiko, dass Gewinne und Verluste wechseln können. Des Weiteren gibt es keinerlei Garantie, dass der investierte Betrag zurückerstattet werde.
Das Sparbuch zeichne sich vor allem durch eine Einlagesicherung und eine hohe Liquidität aus. Neben den klassischen Sparbüchern empfiehlt Torsten Krieger aber vor allem einen Investment-Mix. Das bedeutet: Eine Kombination aus Wertpapieren, Anleihen und Aktienfonds. „Dazu dann noch 10 Prozent oder 15 Prozent Gold und man hat einen guten Mix”, erklärt der Abteilungsleiter des Vertriebsmanagements der PSD Bank. Gerade in der heutigen Zeit, in der die Inflation so hoch wie noch nie sei, möchten viele Leute schnell investieren und anlegen. Doch das richtige Informieren über die verschiedenen Möglichkeiten sei laut Krieger das A und O.
Das Risikoprofil
Die PSD Bank habe sich vor kurzem erst in dem Bereich der digitalen Vermögensberatung spezialisiert. „Dort kann der Kunde dann auf Basis des eigenen Risikoprofil nochmal entscheiden, wie und wo er anlegen möchte“, so Krieger. Während er vor allem das Investment in Aktien empfiehlt, warnt er vor den gerade so gehypten Kryptowährungen. Ab und zu ein paar Bitcoins zu kaufen, sei nicht schlimm. Dennoch sieht er ein großes Problem: das Risiko. „Wenn man in Krypto investiert, sollte es wirklich nur Spielgeld sein“, so Krieger. „Es ist an manchen Stellen völlig unreguliert und die Kurse schwanken extrem und sind teilweise gar nicht nachvollziehbar“, führt er aus. Sein Tipp: Erspartes lieber nicht in Risiko-Möglichkeiten investieren, sondern entweder anlegen oder in risikoarme Möglichkeiten investieren.
Wer anfangen möchte zu investieren, könne das jederzeit machen. Dennoch gilt, dass der optimale Zeitpunkt immer „jetzt“ sei. Wolle man lieber anlegen und nicht investieren, empfehlt der Abteilungsleiter des Vertriebsmanagements, dass man versucht, das Dreifache oder Vierfache des monatlichen Gehaltes zur Seite zu legen. Dieses könne dann beispielsweise auch zur Hälfte in Tagesgeld und zur Hälfte in klassisches Festgeld gepackt werden. „So hat man immer eine Reserve parat. Zum Beispiel für einen Urlaub, oder wenn eine Waschmaschine kaputt geht“, so Krieger. Generell gilt dabei: Beim Tagesgeld können die Zinsen schwanken und beim Festgeld wird der Zins im Vorhinein vereinbart.
Krypto ist kryptisch
Auch Sebastian Schöpper gibt die klare Empfehlung ab, dass eine breite Streuung wichtig sei. Dennoch sollte bei jedem Kunden zunächst geschaut werden, was seine Wünsche sind. „Wenn wir wissen, welche Erwartungen der Kunde an seine Rendite hat und wie seine Risikoneigung ausschaut, können wir individuell beraten“, erklärt der Bereichsleiter Private Banking der Volksbank Hannover. „Bei manchen Kunden empfehlen wir die Einlagen oder die Aktien. Bei anderen sind es dann andere Möglichkeiten“, führt er fort. Generell unterscheidet Schöpper dazwischen, ob der Kunde einen langfristigen Horizont hat, oder eher kurzfristig anlegen möchte. Er bestätigt, dass durch die hohe Inflationsrate die Nachfrage nach der klassischen Einlage gestiegen sei. Auch die Volksbank biete zudem verschiedene Angebote an, um den Kunden bestmöglich zu beraten, aber auch individuell bei der Anlage oder dem Investment zu betreuen. „Besonders hervorzuheben ist unser Beratungsangebot. Dieses ist hochqualifiziert und stellt den Kundenbedarf ganz klar in den Vordergrund.“
Des Weiteren bieten sowohl die Volksbank als auch die PSD Bank verschiedene Sparpläne an, um dem Kunden eine gewisse Unterstützung und Hilfe zu gewährleisten. Doch wann ist der optimale Zeitpunkt, um anzufangen? „Man sollte jetzt anfangen. Egal, wie klein der Betrag ist, den man investiert“, so Schöpper. Denn jeder Betrag würde sich lohnen, findet der Bereichsleiter.
Vorsicht geboten
Wie Torsten Krieger, vertritt auch Sebastian Schöpper die Ansicht, dass bei dem Umgang mit Kryptowährungen eine gewisse Vorsicht geboten ist. Denn: „Krypto ist kryptisch“, so Schöpper. Derjenige, der es sich leisten kann und auf das Geld bei Verlust verzichten kann, der könne gedankenlos in Krypto investieren. Allerdings warnt der Experte davor, Erspartes dafür zu nehmen. „Das Risiko ist wahrhaftig zu hoch. Wer in Krypto investiert, kann sich in den meisten Fällen schon einmal von dem Geld verabschieden“, erklärt er. Das Prinzip sei so ähnlich wie bei einer Spielhalle: Man gehe hin und in den meisten Fällen verzockt man sein Geld – nur in den wenigsten Fällen, würde der Besucher mit einem plus nach Hause gehen.
Immer noch attraktiv: Das immobilien-Investment
Laut Oliver Daelen, Geschäftsführer der Immobilienfirma MMC Immobilien hat eine Immobilie gegenüber anderen Investmentmöglichkeiten vor allem einen Vorteil: Sie ist inflationsgeschützt. „Das heißt, wenn ich in eine Immobilie investiere, erwarte ich in der Regel, dass sich diese inflationsbereinigt vom Wert steigert“, verrät der Immobilien-Experte. Er nennt dazu ein Beispiel: „Wenn ich 100.000 Euro auf dem Konto habe, habe ich bei einer Inflation von 8 Prozent nach einem Jahr nur noch eine Kaufkraft von 92.000 Euro“, so Daelen. Wenn man aber eine Immobilie für 100.000 Euro kaufen würde, so hätte man inflationsbereinigt nach einem Jahr einen Wert von ca. 108.000 Euro, vorausgesetzt der Immobilienmarkt bleibt stabil. „Die Investition in sogenanntes Betongold bleibt gefragt und attraktiv “, verrät der Experte.
Einen optimalen Einstiegszeitpunkt gäbe es nicht. „Den besten Zeitpunkt zum Einsteigen kann man erst im Nachhinein definieren“, so Daelen.
Wirtschaftliche Sicherheit
Der richtige Zeitpunkt sei dann, wenn man wirtschaftlich in der richtigen Situation ist, um sich Immobilien kaufen zu können. „Wohnraum wird immer gefragt sein, weshalb Immobilien eine gute Geldanlage sind“, erklärt der Geschäftsführer von MMC Immobilien. Er betont aber, dass man auch in der Lage sein sollte, eine schlechte Phase durchstehen zu können – falls beispielweise die Immobilie mal ein halbes Jahr nicht vermietet wird. Er verweist darauf, dass man liquiditätsmäßig so aufgestellt sein sollte, dass man bei Bedarf in eine Immobilie nachinvestieren könne. Was man beim Immobilienkauf beachten sollte, ist vor allem die Lage: Desto begehrter und besser die Lage, desto höher ist die Wertstabilität der Immobilie. „Es ist schon ein Unterschied, ob Sie sich ein Haus in einem begehrten Viertel in Hannover kaufen, oder in einem umliegenden Dorf“, erklärt Daelen.
Doch wann ist der richtige Zeitpunkt, um eine Immobilie zu kaufen? „Es gibt auch dafür grundsätzlich keinen richtigen Zeitpunkt. Die persönlichen Umstände müssen passen.“, so Oliver Daelen.
„Ich kann aber sagen, dass ein Immobilien-Investment zum jetzigen Zeitpunkt durchaus interessant sein könnte“, verrät er. Das würde an einem gewissen Preisrückgang liegen, da die Zinsen stark gestiegen seien. Daelen geht davon aus, dass die Immobilienzinsen nicht in der Dynamik weiter steigen. Seiner Ansicht nach sei die Zinsgrenze gegebenenfalls schon erreicht.
Habe man die Punkte alle bedacht, müsse man sich nur noch eine Frage stellen: Möchte ich ein Eigenheim kaufen, oder kaufen, um zu vermieten? Laut Daelen haben beide Möglichkeiten ihre Vorteile: „Das Eigenheim macht dann Sinn, wenn ich neben den wirtschaftlichen Aspekten auch den großen Mehrwert fürs Leben positiv bewertet. Die fremdgenutzte Immobilie muss sich wirtschaftlich tragen und darf keine Liebhaberei sein“, sagt Daelen.
Es wird goldig
Wie Bernard Baruch, US-amerikanischer Finanzier und Börsenspekulant (1870-1965) einst sagte: „Gold funktionierte seit der Zeit Alexander des Großen. Wenn etwas über zweitausend Jahre Bestand hat, ich denke, dann nicht aufgrund von Vorurteilen oder einer falschen Theorie.“ Der Meinung ist Thorsten Straller-von Kersten, Niederlassungsleiter Goldhandel Degussa in Hannover, auch. „In Gold zu investieren war und ist immer gut. Die letzten Jahre und Jahrzehnte hat Gold im Schnitt zwischen 8 bis 9 Prozent Wertentwicklung erzielen können“, verrät der Gold-Experte. Er findet, dass Gold eine gute Beimischung zu Aktien, Immobilien, Anleihen und Währungen sei.
Doch was hat Gold für ein Alleinstellungsmerkmal? Thorsten Straller-von Kersten hat die Antwort: „Gold wird niemals wertlos verfallen. Gold hat immer einen Wert.“ Dabei spielt Straller-von Kersten darauf an, dass bei Aktien oder anderen Möglichkeiten das Risiko höher ist, dass Verluste gemacht werden. Gold würde hingegen schlichtweg gebraucht werden. „Gold wird als Kredit, als Währung, als Geldanlage benutzt, aber auch in der Industrie benötigt“, so der Niederlassungsleiter. Er verweist auf die Vergangenheit: „Die Römer und Ägypter haben schon mit Gold bezahlt“, erklärt er.
Der Hype um die Aktien
Das Investieren in Aktien wird immer beliebter. Laut Martin Braun – Leiter Vertrieb und Customer Relations bei der Börse Hannover- gibt es dafür einen guten Grund. Er beschäftigt sich intensiv mit dem Aktienmarkt. Seiner Meinung nach sind Aktien langfristig gesehen ein sich lohnendes Investment. „Fast alle führenden Aktienindizes liegen deutlich im Plus. Beim Investment sollte man aber definitiv einen Zeithorizont von mindestens zehn Jahren einplanen“; erklärt Braun. Laut ihm haben Aktien große Vorteile gegenüber anderen Investmentmöglichkeiten. So seien sie jederzeit handelbar und das vergleichsweise günstig. Des Weiteren hebt Braun hervor, dass die meisten Aktiengesellschaften eine jährliche Dividende zahlen.
Effizient könne durch Einmalanlagen oder Sparpläne in Aktien investiert werden: „Sparpläne bieten sich vor allem als Altersvorsorge an, wenn sie entsprechend langfristig angelegt sind“, verrät der Experte. Investment-Anfängern empfiehlt er eine breite Streuung: „Einsteiger sollten nicht nur in einzelne Aktien, sondern in verschiedene investieren.“ Als Tipp fügt er hinzu, dass sich dafür auch Investmentfonds und ETF´S anbieten. Denn beide seien in der Regel über die Börse handelbar und können auch über Sparpläne erworben werden.
Informieren
Doch woher weiß man, wann und in welche Aktien man investieren sollte? „Informieren! Informieren Sie sich, welche Länder und Regionen und vor allem welche Branchen überdurchschnittliche Wachstumschancen bieten“, erklärt Martin Braun. So würden Industrieländer als sicherer im Vergleich zu Schwellenländern gelten. Informationen dazu gebe es in diversen Anlegermagazinen oder auch bei Finanzportalen im Internet. Dennoch gilt: „Alles, was dort gesagt und geschrieben wird, muss so nicht eintreffen!“, so Braun. Die wichtigste Regel sei: „Investiere nie aufgrund irgendwelcher heißen Tipps!“ Laut Braun sei das Thema Aktien sehr komplex, weshalb ein gründliches Informieren essenziell und unumgänglich sei. Dafür würde es auch genügend Möglichkeiten geben.
Neben der Beratung bei Kreditinstituten und freien Finanzberatern könne man sich heute aber auch sehr gut über das Internet informieren. Dort werden beispielsweise Webinare angeboten, oder man informiere sich über unabhängige, seriöse Quellen wie das deutsche Aktieninstitut oder Stiftung Warentest. Auch die Börse Hannover bietet zusammen mit ihren Schwesterbörsen Hamburg und Düsseldorf diverse Webinare zum Thema Aktien an.
